Hogyan lehet személyes pénzügyi tervet írni?

Tartalom

• szakaszában
• 1. rész Határozza meg jelenlegi pénzügyi helyzetét
• 2. rész Pénzügyi céljainak meghatározása
• 3. rész Az alternatív intézkedések meghatározása
• 4. rész Az alternatívák értékelése
• 5. rész A cselekvési terv létrehozása és végrehajtása
• 6. rész A pénzügyi terv áttekintése és felülvizsgálata

Ebben a cikkben: Határozza meg pénzügyi helyzetét, rögzítse pénzügyi célkitűzéseitAz alternatív intézkedések meghatározásaA alternatívák értékeléseKészítse el és hajtsa végre a cselekvési tervétA pénzügyi terv áttekintése és felülvizsgálata15

A pénzügyi terv egy írásbeli stratégia, amelyet a jó pénzügyi helyzet biztosítása és a célok elérése érdekében hoztak létre. A pénzügyi terv kidolgozása révén nemcsak ellenőrizheti pénzügyi helyzetét, hanem javíthatja az életminőségét azáltal, hogy csökkenti a jövőbeli igényekkel és a pénzproblémákkal kapcsolatos bizonytalanság érzetét. Annak ellenére, hogy dönthet úgy, hogy professzionális pénzügyi tervezőt bérel fel egy ilyen terv kidolgozására, önmagában is megteheti. A legtöbb pénzügyi szakértő egy 6 lépésből álló eljárást javasol, hogy készítsen egy kiváló tervet, amely hosszú távon segít kezelni pénzügyeit.

szakaszában

1. rész Határozza meg jelenlegi pénzügyi helyzetét

1. 
   

   
   Készítsen egy listát eszközeiről és kötelezettségeiről. Az eszközök azok a dolgok, amelyeknek van valamilyen értéke, míg a kötelezettségek azok, amelyek másoknak tartoznak.
   • Vagyonai között lehet készpénzben vagy azzal egyenértékű pénzeszközökben, például megtakarítási számlákban, ingó vagyonban, például autóban vagy házon elhelyezett tőkében, valamint befektetett eszközökben, például részvényekben, juttatásokban és kötvények.
   • A kötelezettségei között szerepelhetnek a jelenlegi tartozások vagy számlák, amelyek magukban foglalják a lakáscélú jelzálogkölcsönöket, kórházi számlákat, diákhitelt, autókölcsönöket vagy hitelkártya-tartozásokat.

2. 
   

   
   
   
   Számolja ki a jelenlegi nettó eszközét. Töltse fel vagyonát, és távolítsa el forrásait ebből az összegből. Az eredmény a nettó vagyona. Ez a nettó eszköz a személyes pénzügyi terv kezdőpontja is.
   • Ha pozitív nettó vagyona van, ez azt jelenti, hogy több eszköze van, mint forrása, míg az ellenkezője, ha nettó vagyona negatív.

3. 
   

   
   Rendszerezze a pénzügyi dokumentumokat. Létre kell hoznia egy iratkezelő rendszert a bankszámlakivonatok, az adóbevallások, a biztosítási kötvényre vonatkozó információk, a jelzálogkölcsönök, az ellátásokra vonatkozó nyilatkozatok, a szerződések, a számlák, a befektetési tervről szóló kimutatások, a fizetési nyugták, nyugták, értékpapírok, végrendelet, nyugdíjazási számlakivonatok és bármilyen más típusú dokumentum, amely a pénzügyi életéhez kapcsolódik.

4. 
   

   
   
   
   Vegyen nyilvántartást mindenről. Követnie kell költségeit, jövedelmét vagy pénzbeáramlását. Ennek során alaposabban megvizsgálhatja, hogyan költi a pénzt, és milyen életmód-szokások vezettek a jelenleg nettó értékéhez.

2. rész Pénzügyi céljainak meghatározása

1. 
   

   
   Állítson be hosszú, középtávú és rövid távú célokat. A személyes pénzügyi terv kidolgozása a magadnak kitűzött célok körül mozog. Gondoljon arra, hogy mit szeretne életmódként most, a közeljövőben és a távoli jövőben, és állítson be egy meglehetősen átfogó cselekvési irányt, amely az élet minden aspektusát lefedi.
   • Rájöthet, hogy hosszú, rövid és középtávú céljaid átfedésben vannak. Például az a havi 100 euró megtakarítás, amelyet a lakásmegtakarítási tervbe foglalnak, hozzájárul egy hosszú távú cél eléréséhez, azaz a ház megvásárlásához.

2. 
   

   
   Kövesse a módszer SMART célok kitűzésére. Gondoskodnia kell arról, hogy céljai konkrétak, mérhetők, elfogadhatók, ambiciózusak, reálisak és időmeghatározóak. Ezzel lehetővé válik, hogy a célokat a álom hogy valóban megvalósítsák őket.

3. 
   

   
   Határozza meg pénzügyi értékeit. Mit gondolsz a pénzről és miért? Miért fontos a pénz a számodra? Ezekre a kérdésekre válaszolva jobban megfogalmazhatja pénzügyi céljait. Például előfordulhat, hogy a pénz számít neked, mert időt és eszközöket akar utazni a világ körül. Ennek ismerete segít prioritások meghatározásában és a célok kidolgozásában.

4. 
   

   
   Beszélje meg családjával. Ha szeretett emberrel vagy partnerrel él, a pénzügyi terv személyzet valójában egy tervnek kell lennie család. Ez azért fontos, mert lehetővé teszi, hogy megosszák céljait és értékeit másokkal, és okos döntéseket hozzanak ezen megosztott ötletek szem előtt tartásával.
   • Felfedezheti, hogy nincs ugyanazok a prioritások, mint a család többi tagja. Ezután mélyreható megbeszéléseket kell folytatnia annak érdekében, hogy kompromisszumok jöjjenek létre, amelyek minden egyes tag számára kényelmessé teszik a tervezett pénzügyi jövőt.
   • El kell ismernie, hogy egyes emberek anyagilag jobban vannak, mint mások. Ezért meg kell határozni, ki felel a családi költségvetés kezeléséért, vagy meg kell gondolni azokat a módszereket, amelyek lehetővé teszik az egyes tagok számára egy bizonyos fokú ellenőrzést.

5. 
   

   
   Vegye figyelembe az összes célját. Azokat is figyelembe kell vennie, akik kevesebbek pénzügyi mint a többiek. Például, ha Európában szeretne trekking-t végezni, akkor gondolhatja, hogy ehhez nincs szükség költségvetésre, de össze kell szerelnie néhány felszerelést az utazáshoz.
   • Az esetleges intellektuális célok közé tartozik az iskolába járás, szemináriumokon való részvétel, a gyerekek főiskolára küldése vagy a szakácsok visszavonulásain való részvétel.
   • Szánjon időt arra, hogy elgondolkodjon abban, hogyan fog bevételt generálni, függetlenül attól, hogy folytatja-e a jelenlegi karrierjét, vagy pedig teljesen megváltoztatja-e.
   • Az életcélok mindent magában foglalnak, amit a szórakozás és a szórakozás érdekében tesznek, azon dolgokon túl, amelyekről gondolja, hogy elengedhetetlenek a kívánt életmódhoz.
   • A lakhatási célok magukban foglalhatják a ház bérlését, kiadását vagy vásárlását.
   • Gondoljon azon életmódra, amelyet nyugdíjba vonulásakor szerez, és állítson fel olyan pénzügyi célokat, amelyek elősegítik a jobb fejlődést.

3. rész Az alternatív intézkedések meghatározása

1. 
   

   
   Vizsgálja meg a rendelkezésre álló lehetőségeket. Felül kell vizsgálnia azokat a lehetőségeket, amelyeket pénzügyi céljai elérése érdekében felhasználhat. Általánosságban elmondható, hogy ezeket a lehetőségeket két kategóriába lehet besorolni: a meglévő erőforrások és az új bevételek, amelyeket meg kell generálni. Mindegyik kategóriához meg kell határoznia, hogy szüksége lesz-e:
   • folytassa ugyanolyan irányban,
   • javítsa a jelenlegi helyzetét,
   • változtassa meg jelenlegi helyzetét,
   • fogadjon el új megközelítést.

2. 
   

   
   Ne feledje, hogy a cél elérésének számos módja van. Ha például pénzt szeretne megtakarítani az amerikai utazásra, akkor dönthet úgy, hogy otthoni kávét vesz a kávézókba menés helyett, és így hetente 20 eurót takarít meg. Másrészt, dönthet úgy, hogy hetente egy éjszakát gyermekmegőrzéssel foglal el, és felhasználja azt az összeget, amelyet keresni fog az utazáshoz.

3. 
   

   
   Döntse el, hogy a célok milyen hatással vannak egymásra. A pénzügyi célok eléréséhez szükséges alternatív intézkedések meghatározása mellett meg kell határoznia a célok kölcsönhatásának módját is. Például érdemes elutazni, mielőtt rájön, hogy az idegen nyelvek elsajátításának célja lehetővé teszi az Ön számára, hogy olcsón utazzon, vagy akár üzleti vállalkozóként vagy fordítóként karrierjét folytathassa idegen országban.

4. rész Az alternatívák értékelése

1. 
   

   
   Állítson össze stratégiát. Először meg kell határoznia azokat a stratégiákat, amelyeket megvalósít a pénzügyi terv elérése érdekében. Vegye figyelembe személyes helyzetét, gazdasági helyzetét és értékeit.
   • Hasonlítsa össze a jelenlegi pénzügyi helyzetét azzal, amellyel akkor lesz, ha elérte a céljait minden egyes megvizsgált területen. Ha hiányosságokat talál egy adott területen, különös figyelmet kell fordítania erre.
   • Mutasd meg magadnak. A lépésről lépésre végrehajtott tervek követése segít elérni céljait anélkül, hogy csalódást vagy elárasztást jelentene a feladat intenzitása miatt.

2. 
   

   
   Ne feledje, hogy minden választás alternatív költségekkel jár. Ez az, amit el kell adnia, amikor döntést hoz. Pénzt takaríthat meg például az amerikai túrához, amikor fel kell áldoznia a kávézó látogatásait, amelyek megfosztják az ott eltöltött időt és a kedvenc szerverrel folytatott beszélgetéseket.

3. 
   

   
   Terjedelmes kutatást végezz tudósként. Mielőtt döntést hozna, végezzen minél több kutatást, és gondosan vizsgálja felül az összegyűjtött adatokat. Ha például befektetést gondol, akkor gondosan össze kell hasonlítania a haszon és a kockázatokat. Mennyire kockázatos ez a beruházás, és mennyit hozhat, ha sikeres? Érdemes-e kockáztatni a lehetséges előnyöket?

4. 
   

   
   Tudja, hogy mindig lesz része a bizonytalanságnak. A beállítások még akkor is megváltozhatnak, ha elvégezték a fejlett kutatásokat. A gazdasági piac hanyatlást tapasztalhat, amely csökkenti a beruházásokat. Elégedetlen lehet, mind személyesen, mind szakmailag, a választott új munkával. Mindig tartsa szem előtt, hogy lehetősége van a választása módosítására.

5. rész A cselekvési terv létrehozása és végrehajtása

1. 
   

   
   Vegye figyelembe a helyzetet egészében. Most, hogy meghatározta a céljait, meghatározta a különféle alternatívákat és kiértékelte azokat, összeállítja a megtalált stratégiák listáját. Vegye ki a jelenlegi helyzetét kiindulási pontként, és határozza meg, mely célok a legreálisabbak.
   • Vegye figyelembe a jelenlegi nettó jövedelmét. Ha kiadása közel vagy nagyobb a jövedelménél, lépéseket kell tennie ennek a helyzetnek a megváltoztatására.
   • Még ha a jövedelemforrások fejlesztésére is összpontosítania kell, ne feledje, hogy az adósságfizetés is hatalmas befektetés lehet. A kamatlábak mellett a legkisebb tartozások is idővel túlterheltekké válhatnak. Az a tény, hogy forrásainak egy részét adósságok megfizetésére fordítják, így elkerülheti a jövőben jelentkező súlyos problémákat.

2. 
   

   
   Ezután döntse el, mely célokat kívánja elérni. A célnak egyensúlynak kell lennie a rövid, középtávú és hosszú távú célok között. Ez lehetővé teszi, hogy néhány hónapon belül, sőt néhány évben is terveket készítsen.
   • Koncentrálj a fokozatos növekedésre. Ennek során útitervet készít, amely elvezet a célok teljesítéséhez.
   • Mutasd meg magadnak reálisat. Nem lesz képes végrehajtani az összes nagyszerű stratégiát, amelyeket egyszerre megfontolt. Másrészt, ha kiegyensúlyozottan választ egy bizonyos számú célt, akkor elérheti azokat és tovább fejlődhet olyan szakaszig, amely lehetővé teszi új projektek elindítását.

3. 
   

   
   Készítsen költségvetést, amely figyelembe veszi pénzügyi céljait. A jelenlegi nettó vagyon elemzésénél jól ismeri a vagyonát és a forrásait. Ezután ezt egy olyan keretbe kell helyeznie, amely magában foglalja az Ön által hozott döntéseket. Akkor meg kell győződnie arról, hogy tiszteletben tartja ezeket a döntéseket. Ha például úgy döntött, hogy havonta kevesebb, mint 80 € -ot költ kávéba, és ezt a pénzt megtakarítási számlákra helyezi, integrálja ezt a költségvetésbe.
   • Előfordulhat, hogy az olyan célok, mint például egy új állás megszerzése, nem felelnek meg a költségvetésnek, de ezeket továbbra is fel kell tüntetnie a pénzügyi tervében.

4. 
   

   
   Fontolja meg professzionális pénzügyi tanácsadó felvételét. Lehet, hogy teljes mértékben képes pénzügyi döntéseket hozni, de egy profi tanácsadónak az az előnye, hogy nem érzelmileg kötődik pénzügyi helyzetéhez.

6. rész A pénzügyi terv áttekintése és felülvizsgálata

1. 
   

   
   Fontolja meg pénzügyi tervét munkadokumentumként. A személyes pénzügyi tervezés folyamat. Az életben folyamatosan változások történnek, és a célok vagy a körülmények megváltozásakor idővel frissítenie kell a tervet.

2. 
   

   
   Rendszeresen ellenőrizze pénzügyi tervét. Ha életed gyorsan megváltozik (például ha diák vagy), akkor félhavonta felül kell vizsgálnia pénzügyi tervét. Másrészt, ha stabilabb élete van (mint egyedül élő négyéves), akkor évente elvégezheti a revíziókat.

3. 
   

   
   Beszélje meg partnerével a személyes pénzügyi tervét. Ha kapcsolatban állsz, kis szerencsével ezt a folyamatot kettőssé tedd. Ha valakivel kapcsolatba lép, akkor pénzügyekről kell beszélnie, amikor megvitatja az értékeit, céljait és jövőbeli terveit.