Hogyan készítsünk költségvetést?

Tartalom

• szakaszában
• 1. rész Célok kitűzése
• 2. rész Jövedelem meghatározása
• 3. rész A költségek meghatározása
• 4. rész Kezelje költségeit és módosítsa költségvetését

A költségvetés egyszerűen az adott időszakra várható bevételek és kiadások listája. A legtöbb ember havi és éves költségvetést állít össze. A költségvetés megfelelő beállításával jobban felhasználhatja pénzét és elérheti pénzügyi céljait. Jobb képet kap a pénzügyeiről, és kiküszöböli a kellemetlen meglepetéseket: viszlát stresszt!

szakaszában

1. rész Célok kitűzése

1. 
   

   
   Határozza meg pénzügyi céljait Pénzkezelése nemcsak a jelenlegi költségeinek fedezésére irányul, hanem az adósságainak megfizetésére és a jövőbeni pénz félrerakására is. Ha nem sikerül ellenőriznie magát és kezelnie a pénzt, akkor másokra kell támaszkodnia, hogy megtegye érted. A kapzsi bankároknak és a jó szándékú rokonoknak nem mindig lesz az érdeklődése, és nem mindig jó tanács. Ahelyett, hogy másokra számítana, vállalja át a kezét, és kezdje el konkrét és reális pénzügyi célok kitűzésével.

2. 
   

   
   
   
   Használja a módszert SMART. Pénzügyi céljainak konkrétnak kell lenniük (fajlagos, angolul), számszerűsíthető (mérhető, angolul), elérhető (megvalósítható, angolul), releváns (Reporting, angol nyelven), határidőn belül beiratkozott (Az idő keretezett, angol nyelven).
   • Ossza meg pénzügyi céljait rövid távú (kevesebb mint egy év), középtávú (1-5 év) és hosszú távú (5 év felett) célokra.
   • Tegyük fel például, hogy középtávú célja az, hogy 4500 eurót fordítson az autó vásárlására a tanulmányai végén, 3 év alatt. Ezután 36 hónap áll rendelkezésére az összeg behajtására, amely havi 125 eurónak felel meg (4500/36 = 125).
   • A cél pontos: megtakaríthat egy autó vásárlására.
   • A cél számszerűsíthető: tudni fogja, hogy 4500 eurót kell beszereznie.
   • A cél elérhető: tudni fogja, hogy havonta 125 eurót kell eldobnia.
   • A cél releváns: szüksége lesz egy autóra.
   • A cél határidőn belül van: 36 hónap áll rendelkezésére az összeg beszedésére.

3. 
   

   
   
   
   Tegye félre a pénzt a ház vásárlásához. Ha a jövőben otthont szeretne kapni, akkor most el kell kezdenie a pénzt. Bemenet nélkül egyetlen bank sem kölcsönöz pénzt. Általában nem lehetséges hozzájárulást fizetni, csak rendelkeznie kell pénzzel. Ez az arány általában az ingatlan értékének legalább 10% -a. Emellett jobb lenne 10% -kal többet megtakarítani, egy ingatlan megvásárlásával kapcsolatos költségek, például közjegyzői díjak és parkosítási munkák fedezésére. Ezért a vásárolni kívánt ingatlan értékének összesen 20% -át félre kell tartania.
   • Például, ha 200 000 euróval szeretne házat vásárolni, akkor 40 000 eurót kell félretennie (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Vegyen egy autót. Ha vonzó áron akar autót vásárolni hitelképes áron, akkor elegendő pénzt kell félretennie a hozzájáruláshoz. Tudja meg, hogy a kölcsönzött összegeket kamatokkal kell visszafizetni. Azok a kereskedők, akik azt állítják, hogy feladják az üzletet, valójában nem vezetnek üzembe. Az összeget továbbra is fizeti, kamattal együtt, és a kamatláb valószínűleg magasabb lesz, mint ha elkülönítette a jelentéshez szükséges összeget. Autó vásárlására hitelképesként kezdje el annyi pénzt, amennyire csak lehetséges. Egyébként vásárolhat használt járművet, készpénzfizetéssel.

5. 
   

   
   Készítsen egy sürgősségi alapot. Ha ez ellentmondásosnak tűnik, akkor mielőtt elkezdené fizetni a fogyasztási kölcsönöket és más kis adósságait, készítsen magának sürgősségi alapot. A legtöbb ember évente legalább egy váratlan költséggel szembesül. És ha folyamatosan pénzt kell kölcsönöznie ezeknek az előre nem látható kiadásoknak a fedezésére, akkor folyamatosan adósságok lesznek. Először olvassa el legalább 1000 eurót a sürgősségi alapjára. Ezután, miután megszabadult a magas kamatozású, nagy kamatozású adósságtól, képes lesz egy nagyobb rendkívüli alap létrehozására.

6. 
   

   
   Fizessen az adósságait. Az egyik pénzügyi célja az, hogy agresszív módon megtámadja adósságait. Miután létrehozta a sürgősségi alapját, készítsen egy tervet az adósságok kifizetésére a legmagasabb kamattal. Próbáljon meg fizetni többet, mint a minimális havi fizetés. Még havonta 50 további euróval is megtörténhet a helyzet. A költségeket is csökkentenie kell. Ismerje meg a különbséget igényei és vágyai között, és csökkentse költségeit mindaddig, amíg meg nem fizeti tartozásait.

7. 
   

   
   Fizessen a napi költségeit. Tervezze meg, hogy készpénzt fizet az év folyó összes költségéért. Kísértés lehet arra, hogy újrafinanszírozza otthonát, vagy kölcsönt vegyen fel nyaralni, vagy visszavásárolja a fogyasztói hitelt. Valójában okosabb lenne az adósság végtelen ciklusával végződni. Kezdje azzal, hogy tegye félre az ezen kiadásokhoz szükséges pénzt, hogy ne kerüljön több adósság. A folyó költségek magukban foglalják a bérleti díjat vagy a jelzálogköltséget, a költségeket, az ételt, a szállítást, az adókat, a jármű karbantartását, az otthoni munkát, az ajándékokat és az ünnepeket.

8. 
   

   
   Feliratkozás a biztosításra. Ügyeljen arra, hogy jól biztosított legyen olyan baleset vagy betegség esetén, amely megakadályozná a munkáját. Az életbiztosítás segít a szeretteivel fedezni néhány halálával kapcsolatos kiadást. Ön hosszú távú biztonságot kínálna számukra a jövedelem elvesztésének leküzdésére. Senki sem szeret gondolni a saját halálára. A felelősségteljes pénzügyi tervezés azonban a jövőre való felkészülést jelenti.

9. 
   

   
   Adj jó munkáknak. Függetlenül attól, hogy van-e sok pénzed, vagy sem, fontolja meg a jótékonysági adomány bevonását pénzügyi céljainak elérésére. Vannak, akik jövedelmük 10% -át adományozzák jótékonysági szervezetnek. Időnként ezt vallási környezetben végzik. Bármilyen összeget is adományozni szeretne, egy ilyen ajándékot meg kell tervezni.
   • Kezdje azzal, hogy meghatározza a havi költségeit és az előirányzott összeget. Amint a többi pénzügyed rendben van, meghatározhatja, hogy mit fog adni jótékonysági szervezetnek.
   • Havi vagy éves adományt vállalhat a választott szervezetnek.
   • Adományozás előtt megismerheti azokat a szervezeteket, amelyek az Ön számára fontos okok miatt dolgoznak.

2. rész Jövedelem meghatározása

1. 
   

   
   Sorolja fel az összes jövedelemforrást. A munkája jövedelemforrás lesz. Lehet, hogy mások is vannak. A tisztességes költségvetés elkészítéséhez minden bevételi forrást figyelembe kell vennie. Például adományokat vagy családi örökségeket, tartásdíjakat, szociális támogatásokat, ösztöndíjakat, károkat stb. Kaphat.

2. 
   

   
   Írja le nettó fizetését. Költségvetésének megállapításához meg kell ismernie a nettó fizetését, azaz az adók levonása után fennmaradó összeget. Ez az összeg általában a fizetési nyugtán szerepel.
   • Ha időben fizetnek, szorozzuk meg a hetente ledolgozott órák számát az óradíjjal, majd a havonta ledolgozott hetek számával (például: 18 x 10 x x 4 hét = 720 euró).
   • Ha nem hetente ugyanannyi órát dolgozik, és nettó fizetése hetenként változik, számolja ki az átlagos havi fizetését. Tegyük fel például, hogy három hónap alatt 850, 800 és 900 eurót keresett. Összegzi ezeket a számokat (850 + 800 + 900 = 2550). Ossza meg a teljes összeget 3-tal, hogy megkapja az átlagos havi fizetését (2550/3 = 850). Költségvetésében jegyezze meg a nettó havi 850 eurót.

3. 
   

   
   Számítsa ki a hallgatói hitel havi kifizetéseit. Ha visszafizet egy diákhitelt, jegyezze fel a havi kifizetések összegét, és integrálja azokat a költségvetésbe.
   • Például, ha havonta 120 eurót kell visszafizetnie a hallgatói kölcsönért, írja be ezt az összeget a költségeibe.

4. 
   

   
   Tanulja meg, hogyan kell költségvetést rendellenes jövedelmekkel ellátni. Ha önálló vállalkozó vagy szezonális vállalkozó, és jövedelme nagyon szabálytalan, akkor a költségvetést másképp kell meghatároznia. Kezdje az alapvető költségek, például élelmezési, szállás-, szállítási és egészségügyi költségek meghatározásával. Számítsa ki az adókat, amelyeket fizetnie kell. Adja hozzá az eredményt a költségeihez. Most megtudja azt a minimális összeget, amelyre minden hónapban szüksége lesz a megélhetéshez.
   • Csak akkor tervezze meg vágyait, miután meghatározta az igényeit. Még rendellenes jövedelem esetén sem fog befejezni költségvetését, miután kitalálta, hogyan kell fedezni az alapvető költségeket. Ha többlet pénzzel foglalkozik, döntse el, mit fog tenni vele. Szeretné félretenni egy részét, és megosztani a többit az étteremben és a moziban tartandó kirándulások között? A gondos tervezés megakadályozza, hogy pénzt pazaroljon.

3. rész A költségek meghatározása

1. 
   

   
   Osztja el költségeit kategóriánként. Táblázatban írja le a havi költségeit. Osztja őket három kategóriába: állandó igények, változó igények és vágyak.
   • A rögzített igények a szükséges kiadások, amelyek azonosak lesznek egymás után. Ide tartoznak például a bérleti díj és a telefoncsomag.
   • A változó igények azok a szükséges kiadások, amelyek havonta változhatnak. Ide tartoznak az autó és az étel lényege.
   • A vágyak nem alapvető költségek. Ez minden, amit nélkülözhetsz. Ide tartoznak többek között elvihető kávézók, kábel kábelezés és aljzatok.

2. 
   

   
   Kedvezmény a sürgősségi alap számára. Mindannyian váratlan költségekkel járunk. Nem akarja, hogy adósságba kerüljön az autójavítás vagy az orvosi számla javításáért. Minden hónapban tegyen félre egy kis pénzt a kemény ütések kezelésére. Gyűjtse össze ezt az alapot, mielőtt bármi olyan terméket vásárolna, amely nem alapvető fontosságú. Például, ha habozik egy bizonyos összeg befizetését a sürgősségi alapba és a moziban való eljutás között, népszerűsítse a sürgősségi alapot, amíg nincs elég félre.

3. 
   

   
   Használjon eszközöket a költségeinek figyelésére. Használd azt a szokást, hogy minden nap rögzítsd költségeidet. Megtanulod jobban irányítani magad. Ez csökkenti a stresszt is, mert a hónap végén a számláján maradt összeg nem fog lepődni. Írja le az összes kiadását egy notebookba. Vagy használja a borítékrendszert. Az egyes kiadási kategóriákhoz rendelt összeget külön borítékban tárolja. Ha tudja, hogyan kell használni az Excel programot, és a szoftver telepítve van a számítógépére, használja a három speciális költségvetési sablon egyikét.

4. rész Kezelje költségeit és módosítsa költségvetését

1. 
   

   
   Hasonlítsa össze a jövedelmét és a költségeit. Táblázaton vagy darablapon sorolja fel az összes havi jövedelmét és összeadja őket. Ezután sorolja fel az összes költséget, és összeadja őket. Az egyenleg kiszámításához vonja le az összeget, amelyet tervez költeni. Ezen információk felhasználásával állítsa be a havi költségvetést. Ha pénze van hátra a hónap végén, akkor kiválaszthatja, mit fog csinálni vele. Ha hiányos vagy, és a költségei meghaladják a jövedelmét, nehéz döntéseket kell hoznia. A legbölcsebb mód az lenne, ha csökkentenék a költségeket, hogy elkerüljük az adósságba kerülést.
   • Például, mondjuk egy bizonyos hónapban, 2000 eurót keresett fizetéssel, és 250 eurót kapott tartásdíjban. Havi teljes jövedelme 2250 euró (2000 + 250 = 2250).
   • Adja hozzá az összes havi költségét. Kezdje az összes rögzített költség felsorolásával. Tegyük fel, hogy a bérleti díj 850 euró, a telefon előfizetése pedig 250 euró. Ezután adja hozzá a változó igényekhez kapcsolódó költségeket. Tegyük fel, hogy becslései szerint 500 euró ráfordításra kerül az élelmiszer-vásárlás, 310 euró a benzin és 200 euró (villamos és víz). Ezután sorolja fel az összes vágyához kapcsolódó kiadást. Tegyük fel, hogy szeretsz venni elvihető kávét minden reggel 3 euróért, összesen 90 euróért havonta (3 euró x 30 nap = 90 euró), és hogy havonta kétszer, 75 euróért akarja menni a barátaival. este, összesen 150 euróért (75 euró x 2 = 150 euró). Adja hozzá ezeket a költségeket. Összesen 2350 eurót kapsz.
   • Hasonlítsa össze a jövedelmét és a kiadásait. Ebben az esetben a 2250 eurós jövedelme 100 euróval alacsonyabb, mint a havonta várható 2350 euró. Ezután meg kell találnia a költségek csökkentésének módját, hogy a költségvetésben maradjon.

2. 
   

   
   Ha szükséges, csökkentse költségeit. Ha túllépi a költségvetését, határozza meg azokat a költségeket, amelyeket csökkenthetne. A költségek kategorizálásával könnyebben meghatározhatja, hogy mit tud megtenni. Az első csökkentendő költségeket a "vágyak" kategóriába kell sorolni. Ha elmulasztaná ezeket a kis élvezeteket, akkor is élhet nélküle.
   • Tekintse át a "vágyak" kategóriájának költségeit és vegye figyelembe a rendkívül magas számakat. Általában azoknak a dolgoknak felelnek meg, amelyekben túlzásokat teszel. Ezen költségek mindegyikére állítson be ésszerű havi korlátot költségvetésének teljesítése érdekében.
   • Tegyük fel például, hogy rájössz, hogy a 90 euró túl sok pénz, hogy minden hónapban kávét költessen. Állítson be egy havi összeget, amely nem haladhatja meg e kis örömért. Hetente kétszer keresse meg kedvenc latte-jával, ez havi 24 euróra csökkenti a kávéköltségeket (3 euró x 2 nap x 4 hét = 24 euró). Megtakaríthat 66 eurót (90 euró - 24 euró = 66 euró). Ezután engedje meg magának, hogy kettő helyett havonta egyszer menjen ki a barátaival, majd üdvözölje szeretteit otthonában vacsorára, ahol mindenki ételt fog hozni, egy másik este a hónapban, a kijárat helyett, ahol hozzászoktam. Az Ön szabadidős költségei most már 75 euróra csökkennek a 150 euró helyett, ami lehetővé teszi havi 75 euró megtakarítást (150 euró - 75 euró = 75 euró).
   • A "vágyak" jobb kezelésével 141 euróval csökkenti a havi kiadásait. Havi költségei tehát mindössze 2 209 euróak (2 350 - 141 = 2 209). Ez lehetővé teszi, hogy nagyrészt a költségvetésen belül maradjon.
   • Ha nem elegendő az igényeivel kapcsolatos kiadások csökkentése, akkor csökkentenie kell a változó igényeit, például sétálással, az autó használata helyett, hogy benzint takarítson meg, vagy kuponokat keressen, hogy pénzt takarítson meg az élelmiszervásárlásnál.
   • Ha ezt követően továbbra is csökkentenie kellene a költségeket, akkor hosszú távon meg kell fontolnia a rögzített költségek csökkentését. Például előfordulhat, hogy alacsonyabb bérleti díjú házba költözik.

3. 
   

   
   Töltse a fennmaradó pénzt pénzügyi céljainak elérésére. Az előző példában annyira csökkentette a havi kiadásait, hogy a hónap végén 41 euró van hátra (2250 - 2 209 euró = 41 euró). Töltsön ennek a pénznek egy részét pénzügyi céljainak elérésére. Például tegye félre, hogy hozzájáruljon egy autó vagy ház vásárlásához. Öntsen egy részét a sürgősségi alapba is. Ne felejtsd el visszafizetni a lehetséges fogyasztói hitelt ezzel a pénzzel.
   • Ha még van pénze a hónap végén, gondoljon rá, hogyan működjön ez a pénz. A megtakarítási füzetek és a PEL-k befektetési stratégiák a kezdő befektetők számára.

4. 
   

   
   Figyelemmel kíséri a költségvetést a megfelelő eszközökkel. A költségvetés jobb kezelése érdekében számos eszköz közül választhat online.
   • A Bankin egy olyan alkalmazás, amely lehetővé teszi a költségek könnyű nyomon követését, és láthatja az összes bankszámlát ugyanazon a felületen. A Bankin lehetővé teszi a költségvetés beállítását és a költségek ellenőrzését. Beállíthat riasztásokat is, amelyek figyelmeztetnek, ha fiókjai egy bizonyos összeg alá esnek. Tippeket kap a költségek csökkentésére és a pénzmegtakarításra.
   • A Linxo hasonló alkalmazás. Ez lehetővé teszi a költségek kategorizálását és a költségvetés lehető legjobb kezelését.